ОСАГО и неустойка: всё, что нужно знать страхователям

ОСАГО и неустойка: всё, что нужно знать страхователям

Если одна сторона не соблюдает договорные условия, то у второго участника есть все основания заняться взысканием неустойки. Это гражданско-правовая санкция, по ней суммы могут взыскиваться довольно внушительные. По данному полису неустойку выплачивают только страховые компании. Они получают взыскание, если несвоевременно рассматривают заявления по страховкам и необоснованно отказывают в выплатах.

О Новой редакции закона по неустойке

Последние изменения, касающиеся ОСАГО, свидетельствуют, что неустойку взимают только со страховщиков. Известно, что данный полис — обязательный. Но помимо статьи федерального закона судом принимаются и двусторонние договора, заключаемые между страхователями и страховщиками. В законных положениях есть информация о том, что если возникает конфликт, то сначала гражданином должна проводиться досудебная работа.

Заявление искового плана будет принято в суде лишь тогда, когда у обладателя полиса есть вовремя направленное заявление, а также документ отказа или неправильного расчёта, сделанного представителями страховой компании. Благодаря двум этим документам автовладелец может поставить вопрос перед правосудием. Надо грамотно обосновать досудебные вопросы к страховщикам, в них должны быть ссылки на статьи закона, касающиеся ОСАГО.

Когда возник страховой случай, то владелец полиса должен оповестить о нём свою страховую компанию как можно быстрее, оформить соответствующее заявление со всеми документальными свидетельствами.

Обе стороны должны чётко следовать законодательным установкам, соблюдать пошагово инструкцию, чтобы защитить свои же интересы. Что до конфликтов между сторонами, то это довольно частое явление. Обычно водители жалуются на несвоевременные выплаты по полису ОСАГО. Сегодня страховщикам нет резона затягивать выплату денег, так как правительством установлены жёсткие тарифы за недобросовестность в выполнении профессиональных обязанностей.

Ответственность страховщиков

После получения заявления о страховом случае представители компании проверяют, насколько корректны в нём данные. Наибольший срок рассмотрения — двадцать дней (вместе с выходными, но если он попадает на праздники, то за каждый праздничный день эксперту добавляется один рабочий день). Согласно внесённым в статью изменениям, количество дней для работы страховщиков по заявлению о выплате уменьшено на десять. То есть если возникнут вопросы правового типа, водители смогут быстрее их решить.

Когда страховщик уведомляет владельца полиса о том, что он принял мотивированный отказ в отведённые сроки, то это означает, что он всё сделал по правилам и ничего не нарушил по срокам. Если уведомление необоснованно опоздало к владельцу полиса, то водитель может по закону стребовать неустойку, потому что по близкой ему ситуации не проводится никакая автомобильно-ремонтная работа. Если водитель недоволен размером выплат, то ему надо за пять дней успеть оповестить об этом страховщика.

В ожидании выплаты страховки или направления в автосервис, можно попытаться самому вычислить положенную сумму за каждый просроченный день.

Но есть моменты, когда неустойка может и не выплачиваться. В частности:

— если страховщику удалось убедить суд в том, что есть непреодолимые обстоятельства;

— если установлена конкретная вина страхователя.

Если выяснение отношение дошло до судебной инстанции, то ответчик-страховщик обращается к суду и говорит, что тяжесть поступка и сумма взыскания несоразмерны.

Ответственность за невыполнение пунктов, указанных в договоре по полису, определяется судом. Если ответчик оформил письменно необходимое заявление, тот тогда судья может снизить или вовсе отменить штрафные санкции по отношению к страховщику. Но по собственному желанию снижать сумму неустойки судья не имеет никакого права.

В пункте 21 двенадцатой статьи сорокового закона идёт речь о том, что пеня формируется за все дни опоздания по принятию решения, касающегося компенсационной выплаты страхователю. Расчёт, предложенный владельцем полиса, может не понравиться страховой компании. Тогда суда не избежать. Надо учитывать, что Центробанк следит за деятельностью страховых компаний в рамках закона. И если окажется, что какая-то страховая компания недобросовестно выполняет свои обязательства, то её могут даже лишить лицензии.

За что отвечает страхователь?

Если возникает страховой эпизод, то задача клиента — сразу же уведомить о нём страховую компанию, оформить заявление со всеми необходимыми документами, в том числе и с предпочтительным вариантом расчетов и реквизитами банка. Дополнительные документы, кроме тех, которые есть в правилах ОСАГО, в решении споров по выплатам неустойки не нужны. Хватит и того, что страховая компания нарушила сроки обязательного реагирования.

Владелец машины должен учитывать, что сумма штрафных санкций не может превышать сумму компенсации или размер обязательств по договору. Судом учитываются взыскание (его размер), ставка Центробанка по рефинансированию и несколько других важных аргументов, оказывающих влияние на взыскание.

По 333-й статье гражданского кодекса, если владелец ОСАГО указал неустойку, которая никак не соразмерна с нарушением со стороны ответчика, то суд может её уменьшить. Поэтому страхователь должен очень грамотно составлять претензии и последующее исковое заявление. Требования надо подкреплять аргументами, которые страховщик не в силах будет оспорить.

Практика показывает, что неустойка страховщиками выплачивается в основном в делах с потерпевшими. Подобные ситуации суды рассматривают очень тщательно и очень строго.

Как рассчитать неустойку?

Эта процедура регламентирована статьёй 16.1 закона, имеющего отношение к ОСАГО. Если страховщик не выполнил свои обязательства в законный срок, то он может выплачивать следующие варианты неустоек (либо по договорённости с водителем, либо через решение суда):

— ежедневный 1 процент от суммы страховки — если потерпевшему в ДТП нанесён вред, а также в случае нарушений сроков ремонтно-восстановительных работ, причём сумма взыскания будет увеличиваться на 1 процент ежедневно вплоть до того момента, пока компания-страховщик полностью не рассчитается с водителем по обязательствам;

— начисление с суммы остатка — если была выплачена неполная страховая премия и вследствие этого у водителя появились обоснованные претензии.

Для подсчёта неустойки можно использовать специальную формулу СК*1%*Д=Н. В ней СК — это стоимость страховки, которую установил независимый оценщик либо суд, один процент — это ежедневная пеня за просрочку; Д — количество просроченных дней, Н — сумма самой неустойки. То есть особые навыки не требуются, формула очень проста. По ней же определяют неустойку из-за просроченного направления автомобиля на ремонт. И в одной, и в другой ситуации сроки будут рассчитываться спустя двадцать дней, в течение которых страховая компания должна погасить компенсацию.

В суде неустойка и основной долг могут взыскиваться как вместе, так и отдельно, по двум исковым заявлениям.